●56歳〜59歳のアンケートから見えてくる事実とは？

　NPO法人日本ファイナンシャル・プランナーズ協会
　「日本版FPジャーナル　2006年3月号」の巻頭特集として掲載された、
　都市部にお住まいの56〜59歳までの会社員470名に対する
　アンケート結果の抜粋をご紹介してから、重要なお話をいたします。


　●５０代後半現在の年収：
　　1位　300〜600万
　　2位  800〜1000万
　　3位　600〜800万

　●貯蓄残高：
　　約60％の人　1000万以上
　　約36％の人　500〜1000万

　●現在保有の金融商品：
　　1位　定期預金
　　2位　医療・ガン保険
　　3位　株式・ミニ株
　　4位　定額預金、ニュー定期
　　5位　個人年金保険

　●定年後の住まい：
　　約60％の人　今のままがいい
　　約25％の人　今の家をリフォーム・建て替えたい

　●月々必要な平均生活費：
　　30〜40万円

　●退職金どう使おうとしている？：
　　約70％の方　　生活費
　　　　残りの方　　金融資産運用、ローンの返済など

　●定年後のセカンドライフで費やしたいこと：
　　趣味や興味のある事をしたい

　●やってみたかった事：
　　旅行、ロングステイ

　●年金の不安：
　　年金制度の改定や社会情勢の変化による受給額の減少



　これらの抜粋したデータから、
　会社員の家庭が定年退職を迎えた後の、
　６０歳から８５歳までの簡単なファイナンシャルプランをしてみましょう。


　まず、 「定年後の平均生活費：（30〜40万／月）」 より、
　趣味や旅行にもお金を使える心豊かな生活をするには
　月40万円が必要と仮定すると、


　　　　　　　 年480万× 25年＝1億2000万円　（必要なお金）


　生活費だけでも、トータルで1億2000万円を使うことになります。


　一方、入ってくるお金、準備されているお金はいくらでしょう？

　公的年金には、１階建て（国の年金）と
　２階建て（会社の年金）があるということは
　ご存知のことと思いますが、標準的な夫婦で

　　　年間２８０万円 （＝ １階 ８０万円×２ ＋ ２階 １２０万円）

　が約２０年間もらえると仮定すると、


　　　　　　　年280万×20年＝5600万円　（入ってくるお金）


　このくらいの公的年金が入ってくることになります。


　さらに、60歳までの貯蓄残高が2000万円、退職金が2000万円、
　60歳以降の収入が1000万円（200万円×5年など）あると仮定すると、


　　2000万 ＋ 2000万 ＋ 1000万 ＝ 5000万円　（準備できるお金）


　これも準備できるとして、必要なお金は足りるでしょうか？


　1億2000万円 − 5600万円 − 5000万円

　　　　　　　　　　　　　　　　　＝1400万円 （足りないお金）


　心豊かな生活をしたら、
　1400万円が足りなくなってしまいました。

　さらに、1970年代のように物価水準がドンドン上昇していったら？

　寿命を迎える前に貯蓄が底をついてしまいます・・・。


　でも、ご安心ください。　この３つを実践すれば大丈夫です。　


　１）　まず、本格的な「ファイナンシャルプランニング」
　　　（＝ライフプラン・シミュレーション）を実施して、
　　　将来に必要となるお金が足りるような目標リターン
　　　（運用率。 現実的には３〜５％程度）を設定しましょう。

　２)　それから、３種類以上の実証された方法で
　　　リスクを軽減したうえで、目標リターンを上回る
　　　「期待リターン」（＝客観性のある予想リターン）の
　　　インフレにも強い資産運用プランを作成して、実行しましょう。

　３）　プランの実行後も、６ヶ月に１回以上は運用状況の
　　　確認を行って、長期トレンドが下落中のマーケットや、
　　　加熱しているマーケットにある資産の配分を減らして
　　　他に移動するアクションを取りましょう。

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